Bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel worden vrijwel alle leningen, hypotheken en betalingsachterstanden geregistreerd. Heeft u een betalingsachterstand, dan krijgt u een zgn. negatieve BKR-codering. Afhankelijk van hoe hoog en hardnekkig deze achterstand is, krijgt u een andere codering. Hoe hoger de codering, des te moeilijker wordt het om een hypotheek (of andere lening) te verkrijgen.
BKR-codering
De volgende negatieve coderingen worden bij BKR gehanteerd:
- A1-codering: Een achterstandscodering, waarbij er een aflossings- of schuldregeling is getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.
- A2-codering: Een achterstandscodering, waarbij de (restant)vordering opeisbaar is gesteld.
- A3-codering: Een achterstandscodering, waarbij er een bedrag van € 250 of meer is afgeboekt. Slechts wanneer afboeking wegens finale kwijting plaatsvindt, moet tegelijkertijd met de code 3 een einddatum worden gemeld. In andere gevallen wordt geen einddatum gemeld.
- A4-codering: Een achterstandscodering, waarbij de kredietnemer onbereikbaar blijkt/bleek te zijn.
Verstrekkers van BKR-hypotheken
Er zijn geldverstrekkers, die zich hebben toegelegd op het verstrekken van hypotheken aan mensen met een negatieve BKR-codering. In een aantal gevallen is er nog wel een mouw aan te passen. Met een A3-codering kan het al erg lastig worden, maar met een A4-codering valt er helemaal niets meer te regelen, dan zult u eerst uw BKR-probleem moeten oplossen.Het sluiten van een hypotheek met een negatieve BKR-codering heeft wel als gevolg dat u een hogere rente betaalt! Daarmee worden uw kosten weer hoger en gaan de lasten nóg zwaarder voor u wegen. Een bijkomend potentieel probleem is de lengte van de rentevast periode. Vaak wordt uitgegaan van variabele rente of van korte rentevast periodes. Daarmee wordt, bij stijgende rentes, een extra risico actueel. Het kan dus gebeuren dat uw toch al moeilijke financiële situatie bij stijgende rentes nog moeilijker gaat worden.
Heeft u een BKR-codering, maakt u dan eerst een goed financieel plan, erop gericht om binnen een bepaalde periode uw negatieve codering kwijt te raken. Ga geen verplichtingen aan, die het u potentieel nog moeilijker kunnen gaan maken!
Onjuiste informatie over BKR werkt tegen u
Wanneer u uw BKR-codering eerlijk opgeeft, hoeft de kredietverstrekker niet eerst een BKR-toets te doen. Wanneer blijkt dat u niet eerlijk bent geweest en er toch getoetst wordt, dan wordt dit verwerkt in uw status en wordt het voor u nog moeilijker om ooit een lening te krijgen of om iets op afbetaling te kopen. Hoe vaker een toets wordt uitgevoerd, des te negatiever wordt uw status. Verkeerde informatie opgeven heeft ook geen zin, want iedere kredietverstrekker is verplicht, voordat een krediet wordt toegekend, om een BKR-toets te doen.
Heeft u dus een negatieve BKR-codering, probeer dan te voorkomen dat uw status nog negatiever wordt, want dat werkt nog langer tegen u. Speelt u open kaart, dan zijn er misschien mogelijkheden om toch geholpen te worden. Er kunnen immers verklaarbare of verzachtende redenen zijn geweest waarom u die BKR heeft gekregen. Dan kunnen er oplossingen gevonden worden.
Wat doet BKR te Tiel
Vrijwel iedereen die een krediet heeft, is bekend bij BKR te Tiel. Onder een krediet worden m.n. verstaan: een persoonlijke lening, een hypotheek, een kredietruimte bij een credit card, een afbetalingsregeling bij een postorderbedrijf, een mobiel telefoonabonnement, e.d. De meeste Nederlanders hebben wel ergens een krediet.Alle kredieten worden bij BKR geregistreerd, ook als u geen betalingsproblemen heeft. Het is de kredietverstrekker die dit registreert. Zo is bij BKR bekend welke kredieten u nu heeft lopen en welke u de afgelopen 5 jaar heeft gehad. Het doel van BKR is te voorkomen dat u financieel te veel hooi op uw vork neemt. Maar ook om de belangen van de kredietverstrekkers te behartigen. Deze laatste kunnen dan beoordelen of het verantwoord is om u een (nieuw) krediet te verstrekken. De beslissing om al dan niet een krediet te verlenen is niet aan BKR maar aan de kredietverstrekkers zelf. BKR verstrekt alleen de informatie. Echter, een hypotheek wordt pas geregistreerd als u een betalingsachterstand heeft van 120 dagen.Daarnaast is een cruciale functie van BKR om betalingsachterstanden op of onregelmatigheden bij kredietverplichtingen te registreren. Alle gegevens blijven nog 5 jaar na beëindiging van het krediet bij BKR bewaard. Deze informatie kan ingezien worden door kredietverstrekkers en zij zullen zich mede hierop baseren bij een (nieuwe) kredietaanvraag.Het is de plicht van de kredietverstrekkers om (veranderingen in) uw gegevens bij BKR steeds actueel te houden.Een betalingsachterstand wordt pas enige tijd nadat u had moeten betalen bij BKR gemeld. De kredietverstrekker is wel verplicht u vooraf te informeren over deze op handen zijnde melding. U heeft dan nog te mogelijkheid deze melding te voorkomen door uw verplichtingen alsnog na te komen. Het moment waarop de achterstand gemeld wordt hangt af van het soort krediet. Uw gegevens bij BKR zijn alleen in te zien door kredietverstrekkers en niet door andere partijen! Kredietverstrekkers zijn verplicht te controleren welke gegevens over u bij BKR staan voordat zij u een krediet mogen verstrekken.Als u wilt weten welke gegevens over u bij BKR zijn genoteerd, dan kunt u dat schriftelijk aanvragen. Kijk daarvoor op: www.bkr.nl .Als u het niet eens bent met de over u genoteerde gegevens, dan is er een geschillencommissie waar u dat kunt aankaarten. Dat vindt u ook op die website. Heeft u betalingsachterstanden, dan zal het moeilijk worden om een nieuw krediet, zoals een hypotheek, te krijgen. U heeft dan een zgn. negatieve BKR-codering. Afhankelijk van de zwaarte van de codering kunt u in bepaalde gevallen eventueel alleen nog bij gespecialiseerde partijen terecht voor een hypotheek.
