Een hypotheekberekening dient zich te richten op enerzijds het (maximale) hypotheekbedrag dat u kunt lenen en anderzijds op de kosten dan wel maandlasten die een hypotheek voor u meebrengt.
Hypotheek naar draagkracht
Hoeveel hypotheek u kunt krijgen hangt van enkele factoren af, zoals m.n. de beschikbare zekerheden en uw inkomenssituatie (inclusief dat van uw partner).Onder zekerheden wordt verstaan de waarde van het onderpand, de woning. Daarnaast kunt u extra zekerheden stellen door b.v. het sluiten van verzekeringen, zoals voor overlijdensrisico of arbeidsongeschiktheid. De potentiële opbrengst van deze verzekeringen wordt dan aan de hypotheekverstrekker verpand. Echter, u heeft daardoor wel extra (maandelijkse) lasten.Als u aan het begin van uw beroepscarrière staat en goede vooruitzichten heeft, dan zal men bereid zijn een wat hogere hypotheeksom te verstrekken, mis u de lasten daarvan kunt dragen. Belangrijk is echter de taxatiewaarde van de woning en de daaruit volgende Executiewaarde (de verwachte opbrengst bij gedwongen verkoop). In bepaalde gevallen is men bereid tot 125% van de executiewaarde een hypotheek te verstrekken.
De andere factor is uw besteedbare inkomen
Er zijn vanuit de overheid duidelijke richtlijnen afgegeven betreffende het maximale hypotheekbedrag dat u kunt lenen. Dit maximum is doorgaans 4,5 keer uw bruto jaarinkomen (inclusief dat van uw partner). In het bruto jaarinkomen worden alle vaste inkomensbestanddelen meegerekend, zoals: maandsalaris, vakantie-uitkering en dertiende maand.Bij de berekening wordt uitgegaan van een netto besteedbaar inkomen dat u nodig heeft om te kunnen leven en aan uw reguliere verplichtingen te kunnen voldoen. Daarbij worden vaste lasten van uw bruto inkomen afgetrokken, zoals uw hypotheeklasten en een eventuele alimentatie. De hypotheeklasten op hun beurt zijn weer afhankelijk van de hypotheekvorm die u heeft gekozen en de geldende rente.
Hypotheekberekening is maatwerk
Om een indruk te krijgen van de maximale hypotheek die u kunt krijgen, kunt u de onderstaande rekenmodule gebruiken. Besef wel, dat de werkelijkheid heel anders kan zijn. Die hangt sterk af van uw persoonlijke situatie en van de te kiezen hypotheekvorm. Daarnaast kunnen overheidsregelingen u ook nog een extra steuntje geven.
Wilt u precies weten hoeveel hypotheek u kunt krijgen, vraag dan –vrijblijvend en kosteloos- een hypotheekofferte aan bij een hypotheekadviseur.
